D&O-Versicherung
D&O-Versicherung: Ihr Schutz vor der persönlichen Haftung
Wer ein Unternehmen oder einen Verein führt, haftet für Fehlentscheidungen mit dem Privatvermögen, ohne Begrenzung nach oben. Die D&O-Versicherung (Directors and Officers) trägt berechtigte Ansprüche und wehrt unberechtigte ab. Wir sagen Ihnen, welcher Vertrag zu Ihrer Rolle passt und worauf es dabei ankommt.
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seit 1948
Erfahrung als Makler
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3. Generation
familiengeführt
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unabhängig
Zugriff auf den gesamten Markt
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BDVM
Mitglied im Fachverband
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5,0 ★
Google-Bewertung
Wann Sie persönlich haften
Die Haftung von Organen ist kein Randthema, sie ist der Normalfall. Wer als Geschäftsführer, Vorstand oder Aufsichtsrat seine Pflichten verletzt, haftet dafür persönlich. Zwei Richtungen sind zu unterscheiden.
Innenhaftung. Das eigene Unternehmen nimmt Sie in Anspruch, etwa nach einem Gesellschafterwechsel, in der Insolvenz durch den Verwalter oder wenn ein Nachfolger alte Entscheidungen prüft. Das ist der weitaus häufigere Fall.
Außenhaftung. Dritte nehmen Sie in Anspruch: Gläubiger, Kunden, Sozialversicherungsträger, Finanzamt oder eine Aufsichtsbehörde.
Typische Auslöser:
- Zahlungen, die nach Eintritt der Insolvenzreife noch geleistet werden.
- Nicht abgeführte Sozialversicherungsbeiträge oder Steuern.
- Entscheidungen ohne die erforderliche Zustimmung von Gesellschaftern oder Aufsichtsrat.
- Auswahl und Überwachung von Mitarbeitern und Dienstleistern.
- Verstöße gegen Datenschutz- oder Compliance-Pflichten.
Eine Haftungsbegrenzung im Anstellungsvertrag hilft dabei nur begrenzt, und gegenüber Dritten meist gar nicht.
Der Umfang
Was die D&O-Versicherung leistet
Abwehr unberechtigter Ansprüche.
Der praktisch wichtigste Teil. Die Versicherung übernimmt Anwälte, Gutachter und Gerichtskosten, auch wenn sich am Ende herausstellt, dass die Forderung unbegründet war. Ohne Vertrag zahlen Sie diese Verteidigung aus eigener Tasche und bekommen sie selten vollständig zurück.
Freistellung bei berechtigten Ansprüchen.
Ist der Vorwurf berechtigt, trägt der Versicherer den Schaden bis zur vereinbarten Deckungssumme.
Begleitung im Verfahren.
Die Auseinandersetzung läuft oft über Jahre und meist gegen das eigene Haus oder ehemalige Mitgesellschafter. Sie brauchen dabei jemanden, der die Bedingungen kennt.
Was die D&O nicht ist: kein Schutz vor Strafverfolgung und kein Freibrief. Vorsätzliche Pflichtverletzungen und wissentliche Verstöße sind ausgeschlossen. Für das Strafverfahren selbst gibt es den Straf-Rechtsschutz, den wir gern dazu betrachten.
Unser Leistungsversprechen
Unser Leistungsversprechen für Ihre D&O-Versicherung
Branchenspezialisierung
Schmid kennt die speziellen Risiken und Herausforderungen, mit denen Führungskräfte konfrontiert sind. Unsere Versicherungslösungen sind maßgeschneidert, um diese Risiken bestmöglich abzudecken.
Umfassender Schutz
Führungskräfte sind vielfältigen Risiken ausgesetzt, darunter Haftungsansprüche und Rechtsstreitigkeiten. Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH bietet maßgeschneiderte Versicherungspakete, die einen umfassenden Schutz bieten.
Individuelle Beratung
Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH arbeitet eng mit Ihnen zusammen, um Ihre Risiken zu analysieren und Lösungen anzubieten, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Schnelle Schadensregulierung
Im Schadensfall sind wir schnell und unkompliziert für Sie da, um Ihnen bei der Schadensregulierung zu helfen und Sie optimal zu unterstützen.
Welche Deckungssumme sinnvoll ist
Eine allgemeingültige Zahl gibt es nicht, und jede, die Sie im Netz finden, ist geraten. Diese Punkte bestimmen die Höhe:
- Bilanzsumme und Umsatz des Unternehmens.
- Zahl der versicherten Organe und die Gesellschafterstruktur.
- Branche und Auslandsgeschäft, besonders Geschäft im angelsächsischen Rechtsraum.
- Wie hoch die Verteidigungskosten in Ihrem Fall realistisch ausfallen würden.
Zwei Punkte werden dabei regelmäßig übersehen. Die Deckungssumme steht üblicherweise einmal pro Jahr für alle versicherten Personen zusammen zur Verfügung, nicht je Person. Und die Abwehrkosten zehren sie auf, bevor überhaupt ein Cent Schadenersatz fließt. Wir rechnen das mit Ihnen durch, bevor Sie eine Summe festlegen.
Was den Beitrag bestimmt
Auf dieser Seite steht kein Beispielbeitrag. Er wäre ohne Ihre Zahlen wertlos, und Sie würden ihn zu Recht anzweifeln. Diese Punkte entscheiden:
- Deckungssumme und Selbstbehalt.
- Umsatz, Bilanzsumme und Rechtsform.
- Branche und wirtschaftliche Lage des Unternehmens.
- Bestehende oder bekannte Ansprüche aus der Vergangenheit.
- Ob rückwärts mitversichert werden soll, also für Pflichtverletzungen, die vor Vertragsbeginn liegen.
Für einen Verein oder eine kleine GmbH liegt der Beitrag in einer anderen Größenordnung als für einen Konzern. Sagen Sie uns Ihre Eckdaten über den Fragebogen unten, dann bekommen Sie eine belastbare Zahl statt einer Spanne aus dem Internet.
D&O für Vereine und Ehrenamt
Wer ehrenamtlich im Vorstand sitzt, haftet trotzdem. Für Vorstände, die unentgeltlich oder gegen eine geringe Aufwandsentschädigung arbeiten, begrenzt das Bürgerliche Gesetzbuch die Haftung gegenüber dem Verein und seinen Mitgliedern auf Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit. Gegenüber Dritten gilt diese Begrenzung nicht, und gegenüber Finanzamt und Sozialversicherung schon gar nicht.
Die häufigsten Fälle im Verein sind unspektakulär und teuer: nicht abgeführte Sozialabgaben für Übungsleiter oder Aushilfen, ein Fehler in der Gemeinnützigkeit, ein Bauvorhaben, das teurer wird als beschlossen, ein Beschluss ohne Rückhalt in der Satzung.
Prüfen Sie zuerst, ob der Verein bereits eine Vermögensschaden-Haftpflicht für seine Organe hat, manche Dachverbände bringen einen Grundschutz mit. Wir sehen uns an, was davon abgedeckt ist und wo die Lücke bleibt.
Anspruchserhebung, Nachhaftung und Rückwärtsdeckung
Diese drei Begriffe entscheiden darüber, ob ein Vertrag im Ernstfall trägt. Sie stehen in keinem Prospekt vorn.
Anspruchserhebungsprinzip.
Die D&O leistet nicht danach, wann der Fehler passiert ist, sondern danach, wann der Anspruch gegen Sie erhoben wird. Der Vertrag muss also in dem Moment laufen, in dem jemand die Forderung stellt, oft Jahre nach der Entscheidung.
Rückwärtsdeckung.
Sie erstreckt den Schutz auf Pflichtverletzungen aus der Zeit vor Vertragsbeginn, sofern niemand davon wusste. Ohne sie ist alles, was vor dem Abschluss liegt, ungeschützt.
Nachmeldefrist.
Sie gilt nach dem Ende des Vertrags. Wer sein Amt niederlegt oder das Unternehmen verkauft, bleibt nur so lange geschützt, wie diese Frist läuft. Genau hier entstehen die bösen Überraschungen, weil Ansprüche gegen ausgeschiedene Geschäftsführer erst spät kommen.
Wir vergleichen diese drei Punkte bei jedem Angebot, das wir Ihnen vorlegen.
Konfigurator
Sagen Sie uns, worum es geht
Ein paar kurze Fragen zu Ihrer Rolle und Ihrem Unternehmen. Statt einer automatischen Beitragsberechnung bekommen Sie eine persönliche Rückmeldung von uns.
D&O-Versicherung: Ihren Bedarf einschätzen
Drei kurze Schritte. Am Ende hinterlassen Sie Ihre Kontaktdaten, danach melden wir uns mit einer persönlichen Einschätzung. Eine Beitragsberechnung findet hier nicht statt.
Lieber direkt schreiben? Das Formular finden Sie weiter unten.
Schritt 1 von 4
Ihr Betrieb
In welcher Branche sind Sie tätig?
Wie viele Mitarbeitende hat Ihr Betrieb? *
Welche Rechtsform hat Ihr Unternehmen?
Welche Bausteine interessieren Sie?
Alles freiwillig. Wenn Sie unsicher sind, klären wir das im Gespräch.
Mehrfachauswahl möglich
Ihre Tätigkeit
Arbeiten Sie an oder mit fremdem Eigentum?
Setzen Sie Subunternehmer ein?
Wo sind Sie tätig oder liefern Sie hin?
Gab es in den letzten fünf Jahren Schäden?
Ihr Anliegen
Zum Schluss zwei Angaben, die uns die Rückmeldung erleichtern.
Was ist der Anlass Ihrer Anfrage? *
Besteht dazu schon eine Versicherung?
Bis wann soll der Schutz stehen?
Wie sollen wir uns bei Ihnen melden? *
Wann erreichen wir Sie am besten?
Ihre Kontaktdaten
Ihre Angaben haben wir notiert. Wir melden uns in der Regel innerhalb eines Werktags. Pflichtfelder sind mit * markiert.
Vielen Dank, Ihre Anfrage ist angekommen.
Wir melden uns in der Regel innerhalb eines Werktags mit einer persönlichen Einschätzung. Bei dringenden Fragen erreichen Sie uns telefonisch unter 07041 96 90-0.
Unser Beratungsprozess
In fünf Schritten ans Ziel
Bei unserem nachhaltigen und langfristigen Beratungsansatz setzen wir auf unsere langjährige Erfahrung und unser Spezialwissen. Es bedarf einer besonders individuellen Gestaltung des Versicherungsschutzes. Speziell ausgearbeitete Konzepte und Sonderbedingungen bieten Ihnen hier optimalen Schutz, bei einem attraktiven Preis-/Leistungsverhältnis.
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Risikoanalyse
Wir erfassen Ihre persönliche und geschäftliche Situation und bewerten die tatsächlich relevanten Risiken.
- 2
Versicherungsstrategie
Wir legen fest, was zuerst und in welchem Umfang abgesichert werden sollte.
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Versicherungskonzept
Wir wählen passende Deckungen aus dem gesamten Markt und zu marktgerechten Konditionen aus.
- 4
Verwaltungs- und Schadenmanagement
Wir betreuen Ihre Verträge laufend und übernehmen die Abwicklung im Schadensfall.
- 5
Versicherungscontrolling
Wir prüfen Ihren Schutz regelmäßig, decken Lücken auf und passen ihn an Veränderungen an.
Warum Schmid
Wir vermitteln seit 1948 Versicherungen, heute in dritter Generation, und sind Mitglied im Bundesverband Deutscher Versicherungsmakler. Als Makler arbeiten wir im Auftrag unserer Kunden und wählen aus dem Angebot vieler Versicherer aus.
D&O ist kein Vertrag, den man online anklickt. Die Unterschiede stecken in den Bedingungen: im Umgang mit der Innenhaftung, in der Nachmeldefrist, in der Behandlung von Alt-Organen. Wir lesen diese Bedingungen, bevor Sie unterschreiben.
Unsere Beratung kostet Sie nichts. Wir werden vom Versicherer über die Courtage vergütet, die im Beitrag enthalten ist.
„Unternehmer zu sein bedeutet, viele Entscheidungen zu treffen und Risiken zu managen. Eine maßgeschneiderte D&O-Versicherung gibt Ihnen die Sicherheit, ruhig und erfolgreich zu arbeiten.“
Fragen und Antworten
Häufige Fragen zur D&O-Versicherung
Was kostet eine D&O-Versicherung?
Der Beitrag richtet sich nach Deckungssumme, Selbstbehalt, Umsatz, Rechtsform und Branche. Ein Verein zahlt deutlich weniger als eine mittelständische GmbH mit Auslandsgeschäft. Wir nennen Ihnen eine konkrete Zahl, sobald wir Ihre Eckdaten kennen.
Wer haftet als Geschäftsführer persönlich?
Organe haften bei Pflichtverletzungen mit ihrem gesamten Privatvermögen, gegenüber dem eigenen Unternehmen und gegenüber Dritten. Eine Beschränkung im Anstellungsvertrag greift gegenüber Dritten in der Regel nicht.
Zahlt die Versicherung auch, wenn die Forderung unbegründet ist?
Ja, und das ist ihr wichtigster Teil. Sie übernimmt die Kosten der Rechtsverteidigung, bis geklärt ist, ob der Vorwurf trägt.
Brauchen auch kleine Unternehmen eine D&O?
Die Haftung hängt nicht an der Unternehmensgröße. Ein Geschäftsführer einer kleinen GmbH haftet nach denselben Maßstäben wie der eines Konzerns, hat aber selten die Mittel, sich jahrelang zu verteidigen.
Gilt der Schutz noch, wenn ich das Amt niederlege?
Nur innerhalb der vereinbarten Nachmeldefrist. Wie lang sie ist, unterscheidet sich erheblich, und sie gehört zu den Punkten, die wir vor dem Abschluss prüfen.
Ist der Verein schon über den Dachverband geschützt?
Manchmal, und dann meist nur in geringer Höhe. Wir sehen uns an, was der bestehende Schutz abdeckt, bevor wir etwas Neues vorschlagen.
Erfahrungen
Was Mandanten sagen
„Unternehmen zu versichern hat bei Schmid eine lange Tradition. Wir selbst arbeiten als Familienunternehmen bereits in der zweiten Generation mit Schmid als erfahrenem Versicherungsmakler zusammen und fühlen uns gut beraten und effizient betreut, ohne dass wir hier viel Zeit investieren müssen. Über die Jahre hat sich hier eine tolle Vertrauensbeziehung entwickelt, die auch im Schadensfall gut funktioniert.“
Ihr Ansprechpartner
Björn M. Schmid
Geschäftsführer, Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH
Warum es sich lohnt, mit uns ins Gespräch zu kommen? Ganz einfach: Wir sind erfahrene, persönliche Berater – seit drei Generationen. Unsere Expertise ermöglicht es uns, maßgeschneiderte Versicherungslösungen zu entwickeln, die perfekt auf das individuelle Risiko von Apotheken, Ärzten, Unternehmen und Galerien zugeschnitten sind. Wir setzen auf persönliche Beratung und höchste Kompetenz. Das schätzen auch unsere langjährigen Kunden, die uns gerne weiterempfehlen. Werden Sie der Nächste?
Persönliches Gespräch
Haftungsrisiko besprechen
Wir gehen Ihre Rolle, Ihre Entscheidungswege und die bestehenden Verträge durch und sagen Ihnen, wo Sie heute ungeschützt sind. Unverbindlich und kostenfrei.
Telefon: 07041 96 90-0
E-Mail: info@schmid-versichert.de
Persönliche Haftung absichern
Sagen Sie uns, welche Rolle Sie tragen. Wir sagen Ihnen, was Sie dabei riskieren.